Welches ist die beste Reise-Kreditkarte?
Die beste Reisekreditkarte zu finden ist nicht ganz so einfach wie man denkt. Man muss bereits vorab wissen was man von der Kreditkarte abverlangen möchte. Viele möchten einfach unabhängig sein und von überall aus kontaktlos bezahlen können.
Die meisten möchten auch an sämtlichen Geldautomaten der Welt sicher Geld abheben. Und dann gibt es Sparfüchse wie uns, die auch danach schauen, dass man im Ausland kostenlos Geld abheben kann.
Das ist nicht immer leicht, da bereits viele Bankautomaten im Ausland Gebühren für das Geld abheben verlangen. Mittlerweile kann man sich schon freuen, wenn nicht noch die eigene Bank Gebühren fürs Geld abheben im Ausland verlangt. Die meisten Banken tun das nämlich ohne mit der Wimper zu zucken.
Wir haben schon einige Banken und deren Kreditkarten getestet,
so dass wir nun endlich nach langer Suche die beste Reisekreditkarte mit kostenlosem Bankkonto empfehlen können. Aber halt! Wir sprechen momentan noch in der Einzahl. Wir müssen uns korrigieren und etwas mehr als ein Bankkonto empfehlen.
“Denn es gibt nicht DIE beste Reise-Kreditkarte! Und es gibt nicht DAS beste kostenlose Bankkonto!“
Nein, es ist eine Mischung aus den besten Kreditkarten und kostenlosen Bankkonten, mit welchen es gelingt im Ausland kostenlos Geld abzuheben, kostenlos im Ausland zu bezahlen und sogar sein Konto online aus dem Ausland zu eröffnen und zu führen.
Reise-Kreditkarten Testsieger aus unserem Kreditkarten Test
Und hier sind unsere 4 Kreditkarten Testsieger in der Kategorie "Beste Reise-Kreditkarte“, "kostenloses Bankkonto“, "das beste Konto für Auswanderer“ und "das beste Konto für Auslandsüberweisungen“:
Das kostenlose DKB Girokonto mit Reise-Kreditkarte für Auswanderer!
Mit dem kostenlosen Wise Konto 50 Währungen halten u. tauschen!
Das flexible N26 Konto mit Reise-Kreditkarte für Durchstarter!
Die beste kostenlose Reise-Kreditkarte der Barclaycard!
Für uns stellen diese Banken
und deren Reisekreditkarten die beste Kombination dar. Natürlich brauchst Du nicht alle um sicher auf Deiner Reise per Kreditkarte Geld abzuheben. Aber bedenke bitte, dass es auch mal vorkommen kann, dass eine Kreditkarte im Ausland abgelehnt werden kann.
Dann bist Du froh, wenn Du noch
auf eine zweite Kreditkarte zurückgreifen kannst. Dabei spielt es eher eine untergeordnete Rolle ob Du Dich für eine Visa Kreditkarte oder eine Kreditkarte von Mastercard entscheidest. Wichtig ist eher die Flexibilität der Banken und ob es möglich ist kostenlos Geld im Ausland am Automaten abzuheben.
Was ist wichtig bei einer kostenlosen Reise-Kreditkarte?
Es gibt viele Dinge, die wichtig sind, allerdings wollen wir uns hier vor allem auf die Eigenschaft „kostenlos“ beziehen. Denn wir alle wissen, dass es unter Umständen ein teures Vergnügen werden kann, wenn man im Ausland Geld am Automaten abheben möchte.
Bekomme ich die Abhebegebühren am Geldautomaten im Ausland erstattet?
Kurz gesagt – nein! Zumindest kennen wir kein kostenloses Bankkonto, welches seinen Kunden die Automatengebühr im Ausland erstattet. Das war mal! Vielleicht gibt es das heute noch, allerdings garantiert nicht mehr, wenn Du Dich für ein kostenloses Konto entschieden hast.
Wie kann ich die Geldautomaten-Gebühr im Ausland z.B. In Thailand umgehen?
Da gibt es einen recht einfachen Trick. Suche Dir einen Geldautomaten vor einer Bank heraus, welcher Visa und / oder Master Card akzeptiert und gehe mit Deiner Reisekreditkarte in die Bank hinter dem Automaten. Das Abheben direkt am Bankschalter ist meistens gebührenfrei 😉
Welches Bankkonto, wenn ich in Deutschland abgemeldet bin?
Das einzige deutsche Bankkonto welches Du ganz legal behalten darfst wenn Du in Deutschland abgemeldet bist, ist das Bankkonto der DKB. Dieses Bankkonto ist zudem komplett kostenlos, enthält also keine Kontoführungsgebühren und es liefert Dir gleich eine kostenlose Kreditkarte oder Reisekreditkarte mit.
Zudem kannst Du mit DKB
auch kostenlos im Ausland Geld abheben, wenn Du Aktivkunde bist! Diesen Status erhältst Du derzeit in den ersten 6 Monaten, wenn Du ein neues kostenloses DKB-Cash Konto oder ein Gemeinschaftskonto eröffnest. Danach müssen mindestens 700,- Euro monatlich auf Deinem Konto eingehen, damit Du Aktivkunde bleibst.
Es spielt dabei keine Rolle ob Du Dir die 700,- Euro
monatlich selbst von einem anderen Konto einer anderen Bank überweist, oder ob Du die 700,- Euro z.B. als Gehaltseingang oder von einem Freund erhältst. Es zählen lediglich 700,- Euro im Monat, egal von wem oder woher! Und natürlich darfst Du das Geld auch anschließend verwenden indem Du damit bezahlst, es abhebst oder es woanders hin überweist. Das Geld muss nicht auf dem Bankkonto der DKB liegen bleiben.
Muss ich meiner Bank melden, dass ich im Ausland wohne?
Bei einem kürzeren Aufenthalt im Ausland z.B. während eines Urlaubs oder einer Geschäftsreise musst Du Deiner Bank nicht melden, dass Du im Ausland bist. Jedoch, wenn ein längerer Auslandsaufenthalt geplant ist, solltest Du dies Deiner Bank melden.
Problem 1: Ein längerer Aufenthalt im Ausland ohne Abmeldung aus Deutschland
Deine Bank ist darauf bedacht, das Kapital des Anlegers zu schützen, damit widerrechtliche Abhebungen oder Kreditkartenzahlungen nicht stattfinden. Für die Bank sieht es seltsam aus, wenn Geldabhebungen oder Zahlungen permanent aus dem Ausland erfolgen. Sicherheitshalber kann die Bank aus rechtlichen Gründen und zum Schutz des Kunden das Konto sperren.
Problem 2: Ein längerer Auslandsaufenthalt mit Abmeldung aus Deutschland
Hier geht es eher um steuerrechtliche Gründe, Erreichbarkeit und Aufwand den Deine Bank hat, wenn Du Dein Konto aus dem Ausland führst. Jede Bank ist darauf bedacht seine Kunden unter einer angegebenen und eingetragenen Meldeadresse in Deutschland zu erreichen. Bist Du aus Deutschland abgemeldet, dann hat das für Deine Bank vermutlich Nachteile, da der Aufwand höher ist.
Die Welt, und vor allem Deutschland,
ist noch nicht darauf eingestellt, dass sich immer mehr Menschen ein unabhängiges freies Leben wünschen. Viele Banken haben ein Problem damit, dass Du Steuer-Ausländer bist. Dies dem Finanzamt zu vermitteln ist wohl mit hohem Extra-Aufwand verbunden, was kaum eine Bank freiwillig hinnehmen möchte.
Das kostenlose DKB Girokonto mit Reise-Kreditkarte für Auswanderer!
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Das flexible N26 Konto mit Reise-Kreditkarte für Durchstarter!
Die beste kostenlose Reise-Kreditkarte der Barclaycard!
Meldeadresse auf die Eltern ändern?
Natürlich könntest Du trotz Abmeldung aus Deutschland z.B. Deine Meldeadresse in Deinem Online Banking Account auf die Adresse Deiner Eltern oder Verwandtschaft mit gleichem Nachnamen ändern. Damit würden dann Deinem Nachnamen entsprechend zumindest Briefe der Bank weiterhin zugestellt werden, so dass Deine Bank immer noch weiß, dass Du in Deutschland “wohnst“.
Wir hatten das 2015 auch so gemacht
und es gab keinerlei Probleme. Jedoch häufen sich die Fälle in denen sich ehemalige Bankkunden beschweren, dass deren Konto über Nacht einfach so und ohne Angabe von Gründen gesperrt wurde. Wenn Du nun eine beträchtliche Summe auf diesem Konto liegen hast, oder Du definitiv und sofort auf dieses Geld angewiesen bist, dann hast Du ein riesiges Problem!
Was muss eine Bank bieten, wenn Du auswandern möchtest?
Die Bank muss die totale Flexibilität gegenüber uns Auswanderern, digitalen Nomaden, Urlaubern und Weltreisenden bieten können. Wenn Du Dich im Ausland aufhältst, sollten böse Überraschungen ausbleiben! Demnach ist es von Vorteil von Anfang an eine Bank zu wählen, die…
- 1Kein Problem damit hat, dass Du im Ausland wohnst
- 2Eine Einlagensicherung von mindestens 100.000,- Euro leistet
- 3Kostenlose Bezahlung mit Kreditkarte im Ausland weltweit garantiert
- 4Kostenlose Bargeldabhebungen im Ausland weltweit anbietet
- 5Einfaches Online Banking per App ermöglicht
- 6Auslandsüberweisungen so günstig, schnell und einfach wie möglich durchführt
- 7Kreditkarten und Bankkonto kostenlos oder nur gegen eine geringe Gebühr anbietet
Halte Dich an diese 7 goldenen Regeln,
damit Du beruhigt und ohne Sorgen ins Ausland reisen kannst. Die von uns empfohlenen Banken erfüllen teilweise alle 7 Regeln. Nur eine Bank, welche wir aber nicht wirklich als Bank, sondern eher als Zahlungsanbieter wahrnehmen, erfüllt die Einlagensicherung von 100.000,- Euro nicht. Im Folgenden gehen wir aber gleich noch näher auf diese “Bank“ ein.
Welche Bank oder Reise-Kreditkarten brauche ich zum Auswandern?
Es kommt ganz darauf an welcher Typ Du bist und was Du im Ausland vorhast. Wir kennen Dich nicht und wissen natürlich auch nicht was Deine Vorlieben sind. Ob Du im Ausland arbeitest oder eher auf der faulen Haut liegst und Dein Leben genießt. Wir wissen nicht ob Du auswanderst oder ob Du nur sporadisch zwischen Deutschland und dem Ausland hin und her tingelst.
Trotzdem haben wir versucht
ein paar sogenannte Personas zu erschaffen, in welchen Du Dich vielleicht teilweise oder gar ganz wiederfindest. Die folgenden Personas sind nur Beispiele. Bankkonten und Reise-Kreditkarten können zu allen passen. Die verschiedenen Verhaltensmuster einzelner Personas schließen die Vorlieben und Vorhaben anderer Personas nicht aus. Alles kann miteinander kombiniert werden:
Das kostenlose DKB Girokonto mit Reise-Kreditkarte für Auswanderer!
Mit dem kostenlosen Wise Konto 50 Währungen halten u. tauschen!
Das flexible N26 Konto mit Reise-Kreditkarte für Durchstarter!
Die beste kostenlose Reise-Kreditkarte der Barclaycard!
Persona 1 – Der Einfache Typ:
Möchtest Du einfach nur im Ausland mit (ausländischer Meldeadresse) leben, manchmal Geld vom Geldautomaten kostenlos abheben und per Reise-Kreditkarte ohne Gebühren bezahlen können? Dann reicht vermutlich ein Bankkonto mit kostenloser Kreditkarte bei der DKB aus.
Persona 2 – Der Business Typ:
Möchtest Du im Ausland leben und dabei noch selbstständig digital oder physisch arbeiten? Dann ist neben dem kostenlosen Konto der DKB auch ein Wise Business-Konto zu empfehlen, weil Du damit Einnahmen weltweit in jeglicher Währung verbuchen und auch 50 verschiedene Währungen halten und tauschen kannst.
Persona 3 – Der Reisende:
Du reist durch die Welt, benötigst für Deine Reise natürlich noch ein DKB Bankkonto in Deutschland mit Reise-Kreditkarte. Vielleicht arbeitest Du an Deinem Laptop und erledigst Aufträge Anderer. Dadurch generierst Du Einnahmen und hast ein Business-Konto bei Wise.
Du möchtest aber auch auf Nummer Sicher gehen, willst deshalb nicht nur auf ein Konto in Deutschland angewiesen sein. Vielleicht möchtest Du auch mal einen Mietwagen ausleihen und musst eine Kaution hinterlegen. Dann wäre eine “richtige“ echte kostenlose Kreditkarte von Barclaycard zu empfehlen. Denn alle anderen hier genannten Banken verteilen nur Debit-Kreditkarten.
Persona 4 – Der Durchstarter:
Du lebst nicht im Ausland und bist nicht auf ständiger Reise, sondern pendelst immer zwischen Deutschland und dem Ausland. Du bist bestens informiert und hast bereits ein kostenloses Konto bei der DKB. Du bist selbstständig und generierst Einnahmen über Dein Online Business mit einem Konto von Wise.
Die Barclaycard ist für Dich nichts Neues und stets Dein treuer Begleiter. Du suchst aber noch ein Premium Bankkonto inklusive aller Reiseversicherungen mit voller Kontrolle in Deiner Smartphone App? Dir macht es nichts aus monatlich etwas Geld dafür auszugeben? Dann solltest Du Dir das Konto der N26 Bank einmal näher anschauen!
Die besten Bankkonten: Unsere Empfehlungen!
Warum Konto bei der DKB?
Das kostenlose Konto bei der DKB mit kostenloser Reise-Kreditkarte haben wir, auf Grund der ultimativen Vorteile. Wir können damit kostenlos im Ausland per Kreditkarte bezahlen und auch kostenlos Geld im Ausland abheben. Eine weitere Besonderheit ist, dass wir bei der DKB auch als unverheiratetes Paar ein Gemeinschaftskonto haben können.
Dieses kostenlose DKB Gemeinschaftskonto kann genauso gut unter Freunden, Familienmitgliedern und Geschäftspartnern eröffnet werden.
Warum Konto bei Wise (Transferwise)?
Unsere Wise Konten sind allesamt Business-Konten mit kostenloser Kreditkarte. Die Debit-Kreditkarte nutzen wir eher selten zum Abheben, da nur 200 britische Pfund maximal pro Monat erlaubt sind, damit es kostenlos bleibt. Zur Not tut es das aber auch um Geld im Ausland abzuheben.
Wir nutzen das kostenlose Wise Konto eher dazu, um Zahlungen verschiedener Anbieter und Kunden zu erhalten. Dadurch dass es ein Business-Konto ist, macht es dem E-Geld-Institut nichts aus, wenn mehrere Geldeingänge verzeichnet werden.
Und dadurch, dass wir auch Kunden im Ausland haben, können wir kostengünstig Überweisungen in US Dollar entgegennehmen und diese dann direkt bei Wise sehr günstig in Euro oder andere Währungen umtauschen. Nicht zu vergessen, dass man bei Wise auch eine Kapitalgesellschaft als Firma anmelden kann.
Warum dann noch die Barclaycard Kreditkarte?
Wir möchten Flexibel sein. Sollte mal eine Kreditkarte ablaufen oder verloren gehen, so haben wir immer noch eine Ausweichmöglichkeit. Genauso verhält es sich, falls ein Bank Automat einmal eine Kreditkarte einbehält (das ist uns wegen einem Stromausfall schon passiert). Natürlich sind wir dann froh eine weitere Kreditkarte zu haben.
Das Wichtigste kommt aber zum Schluss! Autovermietungen möchten meistens eine Kaution für eventuell aufkommende Schäden. Diese Kaution kannst Du manchmal bar hinterlegen oder Du händigst einfach Deine echte Kreditkarte mit Verfügungsrahmen aus, damit der Autoverleih einen bestimmten Betrag blocken kann.
Damit war uns die kostenlose Kreditkarte von Barclaycard des Öfteren eine große Hilfe bzw. auch unser Retter im Urlaub. Im Übrigen, es gibt Hotels die manchmal genau gleich vorgehen wie Autovermietungen 😉
Und warum brauche ich noch ein N26 Konto?
Leider ist das N26 Konto nichts für dauerhafte Auswanderer nach Süd-Ost-Asien, da die Standorte noch nicht unterstützt werden. Es geht ja darum den Wohnsitz ganz legal und offiziell ins Ausland zu verlagern ohne der Bank eine deutsche Meldeadresse vorzugaukeln.
Aber wenn Du so wie wir lange Zeit zwischen dem Ausland und Deutschland hin und her reist, dann lernst Du es zu schätzen, wenn Du ein Bankkonto mit voller Kontrolle hast, welches auch noch eine Reise-Kreditkarte anbietet und Dich noch mit sämtlichen wichtigen Reiseversicherungen abdeckt.
Besonders gut gefällt uns die innovative Smartphone App,
in welcher man einfach alles steuern sowie ein- und abschalten kann. Vom Tageslimit über den Magnetstreifen, bis hin zu Auslandszahlungen kann man alles einstellen. Mit den Spaces (weitere Unterkonten) kannst Du Dir Sparziele setzen und Deine Unterkonten in Urlaub, Auto, Firma oder was auch immer benennen.
Das unserer Meinung nach beste N26 Konto kostet aber Geld. Wenn Du kein Problem damit hast etwas Geld im Monat für ein absolutes Premiumkonto aber mit Top Leistungen auszugeben, dann sieh Dir unseren Beitrag zum N26 Konto mal an.
Für welches Konto oder Reise-Kreditkarte wir uns entschieden haben?
Du kannst Dich darauf verlassen, dass alles was wir empfehlen von uns auch selbst genutzt wird. Und weil wir es so toll finden empfehlen wir es auch Dir. Die bereits genannten Bankkonten, Zahlungsanbieter und Reise-Kreditkarten nutzen wir, weil sie sich unserer Meinung nach perfekt ergänzen.
Das kostenlose DKB Girokonto mit Reise-Kreditkarte für Auswanderer!
Mit dem kostenlosen Wise Konto 50 Währungen halten u. tauschen!
Das flexible N26 Konto mit Reise-Kreditkarte für Durchstarter!
Die beste kostenlose Reise-Kreditkarte der Barclaycard!
