Mit Video-Beitrag: 

Wise Konto mit 50 Währungen wirklich perfekt als Bankkonto? Unsere Erfahrung!

Was ist Wise (ehemals Transferwise) eigentlich?

Unter Auswanderern, Reisenden, Expats und Geschäftsleuten ist das Wise Konto sehr beliebt. Im Jahr 2021 hat diese Bank mit mehr als 10 Millionen Kunden weltweit vom Namen Transferwise (oder Transfer Wise) zum Namen Wise gewechselt. Damit möchte die Bank ein weiteres Statement setzen.

N√§mlich, dass sie auch f√ľr andere Dinge steht als nur Geld von A nach B zu transferieren. Was das genau hei√üt, werden wir in naher Zukunft sehen.

Wise, was √ľbersetzt ‚Äúweise‚Äú hei√üt, 

ist derzeit unserer Erfahrung nach, die zukunftsweisende Bank, da sie keine Grenzen kennt und völlig digitalisiert ist. Es geht dabei um den Slogan “Geld ohne Grenzen“! Genau das hat sich Wise auf die Fahne geschrieben.

Denn wenn man vor der Gr√ľndung von Transferwise Geld in verschiedenen W√§hrungen √ľberweisen wollte, so stand man vor erheblichen Geb√ľhren und Aufschl√§gen der Banken. Diese Aufschl√§ge und Geb√ľhren versteckten sich in den Wechselkursen, was man nur bei genauerem Hinsehen herausfand.

Auch zahlte man hohe √úberweisungsgeb√ľhren der Banken um einen Geldbetrag ins Ausland zu √ľberweisen oder gar umzutauschen.

Mit dem kostenlosen Wise Konto 50 Währungen halten u. tauschen!

  • G√ľnstig Geld ins Ausland √ľberweisen!
  • Geld in Dollar oder anderen W√§hrungen empfangen!
  • Geld g√ľnstig im Konto tauschen!


Wir m√∂chten aber nicht nur vom Geld √ľberweisen sprechen, 

sondern auch vom Geld empfangen! Erh√§ltst Du z.B. eine Zahlung in US Dollar via PayPal, so hast Du nur die M√∂glichkeit ein US Dollar Account innerhalb PayPals zu √∂ffnen um dort den US Dollar Betrag zu hinterlegen. Du kannst keine US Dollar √úberweisung auf Dein deutsches Bankkonto durchf√ľhren.

Du kannst mit dieser W√§hrung nur etwas in Dollar einkaufen und bezahlen. M√∂chtest Du innerhalb PayPals Deine Dollar in Euro umtauschen oder jemanden damit Euro √ľberweisen?


Und da sind sie, die versteckten Kosten! 

Denn wenn Du am 29.05.2021 z.B. 1.000,- US Dollar in Euro via PayPal eingetauscht oder in Euro versendet h√§ttest, so w√ľrdest Du insgesamt 30,35 Euro weniger erhalten, als wie mit einer √úberweisung von Wise. F√ľr 1 Dollar h√§ttest Du mit Wise 0,820150 Euro erhalten und mit PayPal nur 0,787256 Euro.

Demnach w√§ren das mit Wise 813,68 Euro und mit PayPal nur 783,33 Euro gewesen. Die Geb√ľhr von Wise ist zwar mit 7,89 USD gegen√ľber PayPal mit nur 4,99 USD etwas h√∂her. Aber umso h√∂her die √úberweisungssumme, desto mehr rechnet sich das.

Noch besser! H√§ttest Du genau an diesem Datum auf Deinem Wise Multi-W√§hrungs-Konto die 1.000,- USD in Dein Euro Konto umgetauscht, so h√§ttest Du nur 4,18 USD Geb√ľhren gezahlt (PayPal: 4,99 USD). Damit w√§ren aus 1.000,- US Dollar dann 816,72 Euro geworden. 

Du siehst also, dass sich das kostenlose Konto von Wise richtig lohnt!

Das Multi-Währungskonto!

Besonders gefallen hat uns das Multi-W√§hrungs-Konto von Wise. Hier hast Du die M√∂glichkeit bis zu 50 verschiedene W√§hrungen zu halten und diese gegebenenfalls umzutauschen oder direkt zu √ľberweisen.

Wir erhalten z.B. Zahlungen unserer Kunden teilweise in US Dollar. Stimmt der Wechselkurs, so tauschen wir diese W√§hrung in Euro um. Stimmt der Dollar Kurs gegen√ľber dem Thai Baht Kurs, so tauschen wir US Dollar direkt in Thai Baht um.

So sparen wir uns den einen Schritt √ľber die Euros und zudem auch noch weitere Umtauschgeb√ľhren. In der heutigen Zeit spricht auch nichts dagegen andere W√§hrungen zu halten anstatt nur die Eigene. Das macht flexibel und damit unabh√§ngig.

Mit dem kostenlosen Wise Konto 50 Währungen halten u. tauschen!

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  • Geld g√ľnstig im Konto tauschen!

Ein bisschen Kursspekulation ist auch dabei 

Wir kennen einige, die einfach abwarten bis die Kurse gut sind, um dann ihr Geld in eine andere Währung einzutauschen.

Mit dem Multi-W√§hrungs-Konto hast Du zudem die M√∂glichkeit direkt von diesen Konten Geld Betr√§ge zu √ľberweisen. Wenn Du bereits eine W√§hrung h√§ltst, dann kannst Du direkt in dieser W√§hrung √ľberweisen.

Hältst Du z.B. nur Euro, dann werden die Euros erst umgetauscht bevor die Überweisung in eine andere Währung stattfindet.

Kosten von Wise - Taschenrechner

Was sind die Kosten von Wise?

Wise bietet im Vergleich zu anderen Banken oder Zahlungsanbietern die h√∂chste Transparenz was die Preise angeht. Die Preis√ľbersichten sind im Gegensatz zu anderen Banken sehr einfach gehalten!

Die Wise Konto-Einrichtungs-Geb√ľhren

Die Kontoer√∂ffnung ist komplett kostenlos. Auch die Kontof√ľhrung ist bis zu einem Geldbetrag von 15.000,- Euro j√§hrlich kostenlos. Du erh√§ltst, wenn Du das m√∂chtest, eigene Kontonummern in unterschiedlichen L√§ndern v√∂llig kostenlos.

Darunter sind z.B. britische-, europäische-, australische-, ungarische-, rumänische-, singapurische-, und US-amerikanische Kontonummern.

Du hast ebenfalls die Möglichkeit 50 verschiedene Währungen zu halten! Das ist ein ziemlicher Brocken, wie wir finden! Nirgendwo sonst gibt es bis jetzt diese Möglichkeit der Währungsvielfalt.

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Mit Kreditkarte bezahlen

Bezahlen mit der Wise Kreditkarte

Eine Wise-Debitkarte kostet Dich einmalig 8,- Euro. Eine Ersatzkarte weitere 5,- Euro. Bezahlst Du mit der Kreditkarte in einer Währung die Du bereits auf Deinem Konto hältst, so ist diese Zahlung kostenlos.

Muss das Geld f√ľr die Zahlung erst umgetauscht werden, so kostet es 0,42% variable Wechselgeb√ľhr, was bei 1.000,- Dollar in etwa 4,18 USD ausmacht.

Muss eine Kreditkarten-Zahlung in Höhe von 1.000,- Euro

erst in Thai Baht umgetauscht werden, so bezahlst Du daf√ľr 5,37 Euro an Geb√ľhren, erh√§ltst aber daf√ľr den Umtausch zum echten Wechselkurs! √úberweist Du Jemanden 1.000,- Euro, so erh√§lt der Empf√§nger am 29.05.2021 genau 37.845,52 THB.

Kunden von PayPal hätten am gleichen Datum 1.612,29 thailändische Baht weniger erhalten, was laut Google in etwa 42,31 Euro bei einem Wechselkurs von 38,11 Baht zu 1,- Euro sind.

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Bankautomat - ATM

Weltweit Geld abheben mit der Debit-Karte von Wise

Die ersten 2 Bargeldabhebungen am Automaten weltweit bis zu 200,- britischen Pfund pro Monat sind kostenlos. Ab der dritten Abhebung zahlst Du eine Geb√ľhr von 0,50 GBP was in etwa 1,16 Euro (wechselkursabh√§ngig!) sind.

Du musst aber monatlich unter 200,- Pfund bleiben, sonst werden Dir 1,75% Geb√ľhren in Rechnung gestellt. Das ist das Einzige womit sich Transferwise nicht sonderlich mit Ruhm bekleckert!

Und genau daf√ľr empfehlen wir dann ein zus√§tzliches Konto bei der DKB um permanent im Ausland kostenlos und weltweit Geld abheben zu k√∂nnen!

Geld empfangen

Geld empfangen oder hinzuf√ľgen

Einzahlungen erhalten in EUR, GBP, AUD, NZD, RON, HUF und SGD ist kostenlos, genauso wie den Erhalt von USD per ACH-Zahlung oder Bank Debit

US-Dollar per Wire -√úberweisungen erhalten, kosten 7,50 US Dollar.
Wise Geld senden

Mit Wise Geld √ľberweisen

Die Kosten eines W√§hrungstausches kannst Du hier aktuell berechnen lassen. Und die Fixgeb√ľhr f√ľr das Senden von √úberweisungen, was je nach W√§hrung unterschiedlich ist, kannst Du hier berechnen lassen.

Lastschriften in GBP (britischen Pfund), EUR und AUD (australischen Dollars) sind kostenlos!

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Wie sicher ist Wise Bank

Wie sicher ist Wise reguliert?

Laut eigener Aussage ist Wise eine autorisierte E-Geld-Institution, die von der britischen Financial Conduct Authority (kurz: FCA) reguliert wird. Das bedeutet, dass Wise gesetzlich dazu verpflichtet ist Dein Geld bei einer risikoarmen Bank aufzubewahren.

In Europa liegt Dein Geld daher z.B. auf dem britischen Bankkonto bei Barclays und in den USA bei der amerikanischen Bank Wells Fargo. Dies ist alles Abhängig davon was Du bei der Anmeldung bei Wise als Adressland angegeben hast.

Wise bietet keine Einlagensicherung an, 

da es keine wirkliche Bank ist, die Dein Geld nicht verleiht und auch keine riskanten Investments damit betreibt. Es wird Safeguarding um Dein Geld zu sch√ľtzen.

Heißt soviel wie, dass Dein Geld komplett getrennt von deren Geschäftskonten aufbewahrt wird um im Falle einer Insolvenz seinen Kunden das Geld komplett getrennt von den eigenen Problemen ausbezahlen zu können.

Geht allerdings eine Bank wie Barclays oder JP Morgan Chase pleite, so w√§re Dein Geld nicht gesch√ľtzt. Demnach kann Dein Geld nicht zur√ľckerstatten werden.

Unsere Erfahrung mit Wise: Das Fazit!

Wise negativ

Das Negative: 

Es gibt genau 2 Punkte die wir als eher negativ betrachten. Zum einen wäre das die kostenlose Abhebung von Bargeld weltweit am Automaten, welche auf 2 Abhebungen bis höchstens auf 200,- GBP gesamt reguliert ist.

Zum anderen ist es die fehlende Einlagensicherung von 100.000,- Euro. Wir glauben, dass unser Geld sicher verwahrt und damit auch keine Geschäfte gemacht werden. Wir glauben auch, dass im Falle einer Insolvenz, das E-Geld-Institut unser Geld getrennt von deren Geschäftskonten aufbewahrt um es uns trotzdem ausbezahlen zu können.

Was uns aber nicht gef√§llt, ist die Tatsache, dass wenn eine Bank auf derer unser Geld hinterlegt ist, Konkurs anmeldet, unser Geld auch weg ist. Aus diesem Grund w√ľrden wir uns mit Einlagensicherung sicherer f√ľhlen.

Wise Test positive

Das Positive an Wise: 

Wise ist einfach keine Bank, sondern ein E-Geld Institut oder anders ausgedr√ľckt, ein Zahlungs-Anbieter, √§hnlich wie PayPal nur mit wesentlich mehr Optionen, totaler Freiheit, sehr geringen Geb√ľhren und einem Multi-W√§hrungs-Konto mit 50 verschiedenen W√§hrungen.

Ebenso kannst Du damit Deinen eigenen Business-Account einer eingetragenen Firma weltweit eröffnen. Somit kannst Du Zahlungen weltweit in verschiedenen Währungen erhalten. Die Möglichkeiten sind schier unbegrenzt.

Das macht Wise so einzigartig und besonders gut!

Wir nutzen Wise definitiv nicht als Bankkonto, sondern eher als Zahlungseingangs-Konto, als Kreditkarten-Zahlungskonto und als √úberweisungs-Konto. Und daf√ľr ist es perfekt!

Es hat uns bereits einige Euro gespart, da wir immer transparent zum besten Kurs √ľberweisen k√∂nnen. Schau Dir dazu auch gern nochmal unser Video zur Bezahlung unserer Visakosten an Thailand Elite an. Enormes Sparpotential!

Auch die App f√ľr das Smartphone 

ist sehr verständlich und einfach aufgebaut. Du kannst hier absolut keine Fehler machen und behältst stets den Überblick.

Wir k√∂nnen Dir diese "Bank" zu 100% empfehlen, wenn Du Wert auf Transparenz und Flexibilit√§t zum g√ľnstigsten Preis legst. Wir bereuen es auf keinen Fall ein kostenloses Wise Konto er√∂ffnet zu haben und w√ľrden uns freuen, wenn sich andere Geldinstitute davon eine Scheibe abschneiden w√ľrden.

Wir stecken in den 2020ern! Der Freiheits- und Unabhängigkeitsgedanke vieler Menschen schreitet in Zukunft immer schneller voran.

Welches Konto oder Kreditkarte

Deshalb unser Kurz-Fazit zu Wise:

Unabdingbar! Zukunftssicher! Einfach Top und nicht mehr wegzudenken!

Mit dem kostenlosen Wise Konto 50 Währungen halten u. tauschen!

  • G√ľnstig Geld ins Ausland √ľberweisen!
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  • Geld g√ľnstig im Konto tauschen!
Wise Alternative - Wegweiser

Alternative zum (Transfer)Wise Konto:

Wenn Du Wise so nutzen m√∂chtest wie wir es tun, dann empfehlen wir Dir zus√§tzlich zum kostenlosen Konto, ein Konto bei der derzeit besten deutschen Bank. Diese bietet ein komplett kostenloses Girokonto mit Kreditkarte an, sch√ľtzt Dein Geld via Einlagensicherung bis zu 100.000,- Euro.

Au√üerdem kannst Du kostenlos weltweit Geld abheben und Dich sogar komplett aus Deutschland abmelden. Hier geht‚Äôs zum besten deutschen Bankkonto der DKB ohne Geb√ľhren!

Ein √§hnliches Konto, aber nicht ganz kostenlos, 

daf√ľr mit mehr Flexibilit√§t was Smartphone App, Kreditkarten und Versicherungen angeht, gibt es hier im N26 Test. Das Allround-Paket welches uns schon seit Monaten √ľberzeugt, sollte einen Blick wert sein‚Ķaber nur wenn Du Dich nicht komplett aus Deutschland abmelden m√∂chtest!  

Mit der Barclaycard erh√§ltst Du 

die derzeit beste kostenlose echte Kreditkarte zum Null-Tarif! Was die Barclaycard so besonders macht, erfährst Du hier in unserem Barclaycard Erfahrungsbericht.

Und hier geht's direkt zur√ľck zu unserem generellen Kontenvergleich, in welchem wir Dir erkl√§ren auf welche Konten bzw. Kreditkarten es bei einer Reise im Ausland ankommt. 

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